不瞭解保險的人總是會說：保險有什麼用？都是騙人的。錢叔一直在致力於改變人們對保險的一些偏見，很多時候保險騙人或者被保險坑或許是因為選擇出現了問題。
比如保費超出了自己的支付能力，明明是孩子卻買了終身壽險，這些都是保險業務員惹的鍋。市面上一些保險業務員為了銷售業績而沒有關注到投保人的各種情況，從而導致部分投保人購買的保險產品只是交了個“智商稅”，沒大用。
我們知道買保險之前一定要找規劃師根據自身的情況去做合理的規劃，尋找最適合自己的產品。但是錢叔最近發現有三種類型的產品不管是誰買都一樣被坑。
錢叔就來盤盤它們，快看看你中招了沒有：
意外身故保額10萬、意外殘疾不理賠、沒有意外醫療保障，也就是我們說的“保死，不保生”，一旦發生意外只是受了輕傷或者殘疾，那麼就不會給理賠。
長期意外險的意外身故保障只有十萬，相比較於一年期意外險的50萬來說，低的太過於離譜，比一年期意外險甚至低出5倍。
我們拿“百萬如意行”每年1470元和“小蜜蜂超越版”每年158元作對比：“百萬如意行”每年1470元，而“小蜜蜂超越版”每年158元。
如果把每年的差價1312元，用於銀行的3.25%死期理財，30年後一共可以獲得本息共計28361元。
而“百萬如意行”返還15435元，相差一萬多，為什麼要選擇長期意外險是和銀行有仇還是和錢有仇？
很多人可能會擔心出險後再買意外險不好買了，但是意外險不會因為前一年理賠過而影響之後的購買。萬能險是保險中非常狡猾的一個保險了，他經常是以“終身壽險、終身重疾險、年金險”等形式出險，但是又和單純的壽險、重疾險、年金險不一樣。
很多人接觸到萬能險的第一反應是真好啊，既可以有保障又可以有收益，太合適了，但是沒有仔細研究保險具體的保障內容和收益率就購買了。
萬能險賬戶的保底收益大多在2%左右，很難達到更高的收益，業務員說的高收益是很難達到的。
萬能險的附加保障都是採取自然費率，也就是被保人年齡越高，當年所扣的保費越高，到最後賬戶價值扣完了，所謂的“終身”保障也就終止了。
而如果中途領取過教育金、婚嫁金或者創業金，賬戶餘額會更早的清零，所有保障終止，賬戶價值也歸零了，太坑了有沒有？
返還型保險就是保險公司多收取一部分保費，用多收的保費和投資收益來返還消費者的保費，但我們最後能拿到的可能還不如銀行存款呢。
返還型保險一般約定到某特定年紀才能返還保費，可是中途一旦出險就不再返還保費。
返還型的保險保費甚至可以達到消費型的3倍以上，但是保障並沒有多什麼，收益也不高，非常不划算。
這就是我們平常買保險時，最容易掉坑的三種類型保險。
遇到趕緊跑就對了，但是買保險不僅僅是這些能預見的問題，保險的購買還是要選擇適合自己的，要根據家庭的情況進行合理規劃。
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